Refinanzierung von Immobilien
Refinanzierung von Immobilien: Diese Folge erklärt, wann Prolongation, Umschuldung oder Neustrukturierung der richtige Weg ist – und warum der Zeitpunkt über die Kondition entscheidet.
Refinanzierung von Immobilien
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Darum geht es in dieser Folge
Die meisten Refinanzierungen werden zu spät und zu passiv angegangen: Das Bestandsinstitut schickt ein Prolongationsangebot, der Kalender drängt, unterschrieben ist schnell. Die Folge zeigt, wie viel dabei liegen bleibt – bessere Margen, höhere Ausläufe und strategischer Spielraum.
Wir erklären den 18-Monats-Fahrplan zur Anschlussfinanzierung und den Unterschied zwischen Prolongation (Verlängerung beim Bestandsinstitut), Umschuldung (Wechsel zu einem neuen Kreditgeber) und Neustrukturierung (Portfolio bündeln, Tranchen neu schichten).
Die wichtigsten Punkte
- Prolongation, Umschuldung, Neustrukturierung – die drei Wege im Vergleich.
- Der 18-Monats-Fahrplan zur besten Anschlussfinanzierung.
- Warum früher Wettbewerb die Prolongationskondition verbessert.
- Kapitalfreisetzung im Zuge der Refinanzierung.
- Wie sich Vorfälligkeitsentschädigungen vermeiden lassen.
Refinanzierung als strategisches Werkzeug
Die Folge macht deutlich: Refinanzierung ist nicht nur Zinssache, sondern Portfoliosteuerung. Ist der Objektwert gestiegen oder das Darlehen getilgt, lässt sich Beleihungsreserve aktivieren und Liquidität für neue Investments gewinnen – ohne zu verkaufen.
Den kompletten Fahrplan und die Kapitalfreisetzung erklären die Leistungsseiten zur Refinanzierung und zur Nachbeleihung.
Kurz beantwortet
Wann sollte ich mit der Refinanzierung beginnen?
Idealerweise 12 bis 18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung – so bleibt Zeit für Unterlagen, Bewertung und den Vergleich mehrerer Angebote.
Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?
Prolongation ist die Verlängerung beim bestehenden Institut, Umschuldung der Wechsel zu einem neuen Kreditgeber – oft mit besseren Konditionen oder höherem Auslauf.
Kann ich bei der Refinanzierung Kapital freisetzen?
Ja – ist der Wert gestiegen oder das Darlehen getilgt, lässt sich der Beleihungsauslauf neu ausschöpfen und die Differenz als Liquidität nutzen.
Jürgen Kronawitter
Jürgen Kronawitter ist Experte für strukturierte Immobilienfinanzierungen und unterstützt Immobilieninvestoren, Projektentwickler und Bestandshalter bei der Realisierung komplexer Finanzierungslösungen. Sein Schwerpunkt liegt auf der Strukturierung und Vermittlung von Senior Loans, Whole Loans, Mezzanine Kapital und Bridge Loans (Brückenfinanzierungen) sowie auf individuellen Finanzierungskonzepten für Immobilienankäufe, Bestand, Projektentwicklungen und Refinanzierungen. Durch die Kombination klassischer Bankfinanzierungen mit alternativen Kapitalquellen entwickelt er maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für nationale und internationale Immobilienprojekte.
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